Els préstecs per al consum freguen els 197.000 milions després de créixer un 22% en un any

El mercat financer espanyol ha consolidat en els darrers mesos un creixement inèdit en un dels seus productes estrella: el crèdit al consum. Les darreres dades del Banc d’Espanya, actualitzades al juny, constaten un increment interanual del 22% en la concessió d’aquest tipus de préstecs, utilitzats habitualment per finançar la compra de cotxes, electrodomèstics o vacances. Amb aquestes operacions, el volum total pendent ja s’ha situat en 196.905 milions d’euros, un nivell desconegut des de l’estiu de 2012, en plena crisi bancària.

Xifres en perspectiva

Durant el primer semestre, la producció d’aquests préstecs ha sumat 21.821 milions, cosa que equival a un creixement del 17% respecte al mateix període del 2024. En comparació amb el maig, el salt ha estat del 6,7%, fet que evidencia la velocitat d’avanç. Només el 2012 s’han registrat dades similars, quan el saldo viu rondava els 197.207 milions. A manca dels mesos d’estiu —habitualment proclius a un ús més gran d’aquest tipus de finançament—, la tendència apunta a nous màxims.

Cost elevat i risc inherent

L’atractiu d’aquesta modalitat per als clients és que no requereix tants requisits com una hipoteca, però per a les entitats implica un risc més alt. Per això, es compensa amb interessos més elevats. El preu mitjà al juny ha estat del 6,86%, el mínim des de juliol de 2022, però encara per sobre d’altres modalitats de préstec. El Banc d’Espanya recorda que “aquest producte és el més car dins del catàleg de finançament bancari”, tot i que se situa en paràmetres propers a la mitjana europea (7,4%).

Convé recordar que a finals de 2008, abans de la gran recessió, el tipus d’interès havia arribat al 10,8%, rècord històric del sector.

Límits i usos més freqüents

A diferència dels préstecs hipotecaris, els destinats al consum solen tenir límits més baixos: no poden superar els 75.000 euros, segons estableix la regulació. Tanmateix, les operacions més habituals amb prou feines arriben a uns pocs milers d’euros, utilitzats sobretot per a imprevistos o béns de cost mitjà.

Una competència en plena efervescència

La banca fa temps que impulsa aquest negoci per contrarestar l’impacte dels anys de tipus negatius. Amb l’actual context d’estabilitat monetària i un euríbor contingut, la rendibilitat d’aquests productes resulta clau en els comptes de les entitats. L’agència de qualificació Morningstar DBRS subratlla que “els bancs espanyols afronten un altre exercici sòlid gràcies al dinamisme del crèdit”, amb previsions de creixement sostingut mentre els tipus d’interès es mantinguin al voltant del 2%.

Balanç general

L’avenç del crèdit al consum no només reflecteix la recuperació de la confiança en l’economia, sinó també la voluntat de les entitats d’enfortir un segment especialment lucratiu. Tot i que el cost per al client continua essent elevat, el ritme de concessió anticipa que Espanya tornarà a batre registres històrics en aquest mercat durant el 2025.