Ángel Ron s'acomiada del Popular amb els pitjors resultats de la seva història

 

El president de Popular, Ángel Ron, s'ha acomiadat aquest divendres de l'entitat que ha encapçalat durant els últims dotze anys i ha defensat que tant en els temps de crisi com en el futur val la pena defensar la independència del banc.

Un comiat que està marcada pels pitjors resultats de l'entitat, amb una pèrdua comptable de gairebé 3.500 milions d'euros.

"Una de les coses de les que podem estar orgullosos a Popular és que durant la crisi hem posat el focus en preservar la independència del banc i estic convençut que valia i val la pena fer-ho per continuar i potenciar una forma de fer banca diferent, atenent a les pimes i famílies ", ha assenyalat.

En roda de premsa de presentació de resultats anuals, Ron ha agraït el suport rebut durant els seus anys de presidència al "magnífic equip de professionals del banc" per fer possible la independència de l'entitat "durant el llarg procés de crisi i reconversió del sistema financer ", mentre l'entitat ha consolidat la seva posició de lideratge en el negoci d'empreses.

PÈRDUES MULTIMILIONÀRIES

Popular va registrar una pèrdua comptable de 3.485.000 d'euros en 2016, coberta amb l'import obtingut en l'ampliació i amb el seu excés de capital, segons ha informat aquest divendres l'entitat, que ha realitzat provisions per un total de 5.692.000 d'euros, incrementades fonamentalment per dotacions addicionals de crèdit i immobles, clàusules sòl i el deteriorament del fons de comerç de Targobank.

Com ja havia anunciat en l'ampliació de capital i per tal de reforçar el seu balanç i d'accelerar el ritme de desinversió d'actius no productius, Popular, que el 2015 va aconseguir un resultat atribuït de 105.430.000 d'euros, ha destinat la totalitat del benefici de 2016 a provisions extraordinàries. Així, la ràtio de cobertura de dubtosos augmenta 10 punts percentuals fins al 52,3%.

L'entitat ha tancat 2016 amb unes pèrdues superiors als 3.000 milions d'euros, uns resultats inferiors als inicialment previstos, ja que s'han vist afectats per elements no recurrents, entre ells la reestructuració de la cartera ALCO, que ha suposat un cost de 107 milions i el pla d'ajust, que ha arribat als 370 milions.

A això se suma 229 milions corresponents a les provisions per les clàusules sòl; el descens en la rendibilitat de Targobank i el deteriorament en el seu fons de comerç, que han tingut un impacte de 240 milions; 4.200 milions per les majors provisions de crèdit i immobles i 47 milions per l'impacte de la recent reforma fiscal.

El marge d'interessos s'ha situat en 2.097 milions d'euros, un 6,9% menys que el 2015. En el quart trimestre estanc, aquesta magnitud va millorar i va augmentar un 3,4% respecte al trimestre anterior, afavorida fonamentalment per la reducció dels costos de finançament.

Les comissions netes van arribar als 539 milions d'euros, fet que suposa un 9,5% menys que en l'exercici anterior.

El ROF, per la seva banda, va disminuir un 61,2% i registra 201 milions d'euros el 2016. En el quart trimestre s'inclou el procés de reestructuració de la cartera ALCO, que al futur, impactarà de forma positiva en el marge d'interessos .

D'aquesta manera, el marge brut va arribar als 2.826.000 d'euros, un 17,6% menys que el 2015.

Les despeses totals continuen, segons l'entitat, amb una evolució molt positiva i, sense tenir en compte el procés d'ajust, descendeixen un 2% respecte a 2015, any en què ja s'havien reduït un 7% respecte a 2014. El procés d'ajust suposarà un estalvi de costos anual d'aproximadament 200 milions d'euros des 2017 en endavant.

El marge d'explotació sense extraordinaris de l'exercici 2016 va totalitzar 1.305.000 d'euros. Aquesta magnitud, si es té en compte els extraordinaris negatius; procés d'ajust, Targobank i reestructuració de la cartera alco- va disminuir un 52,8% respecte a 2015 i s'ha situat en 798 milions.

BENEFICI DE 998 MILIONS AL NEGOCI PRINCIPAL

El negoci principal, sense tenir en compte les provisions extraordinàries, presenta una "alta capacitat" de generació d'ingressos, amb un benefici de 998 milions d'euros, una ràtio de mora del 6,1%, una ràtio d'eficiència del 44,6 % i un ROTE ex-extraordinaris del 17,6%.

Després de l'esforç realitzat en provisions, la ràtio de cobertura augmenta deu punts percentuals i passa del 42,5% al final de 2015 a l'actual 52,3%.

El banc ha venut per primera vegada carteres per valor de 621 milions d'euros, fonamentalment, de crèdit dubtós, gràcies a la gestió especialitzada d'actius no productius, recolzada en la recent creació d'unitat de Negoci Immobiliari i Transformació d'Actius.

Així mateix, les vendes d'immobles van arribar als 2.024 milions d'euros, amb un increment del 8% en les vendes minoristes.

El banc ha destacat que aquesta tendència hauria de continuar en 2017, de la mateixa manera que les vendes en tram institucional, afectades en 2016 per la incertesa política, que haurien de créixer aquest any.

Per la seva banda, les vendes de sòl van augmentar un 49%, fins a arribar als 603 milions d'euros.

Al tancament del 2016, Popular compta amb una ràtio CET1 'phased-in' del 12,12%, que compleix "folgadament" els requisits SREP del 7,875%. La ràtio de capital total del banc, del 13,14%, compleix igualment de forma folgada amb aquests requisits.

Per la seva banda, la ràtio de capital CET1 'fully loaded proforma' s'ha vist afectada per alguns elements volàtils i per les pèrdues de l'últim trimestre.

A finals del segon trimestre aquesta ràtio se situava en el 13,71% i posteriorment ha sofert variacions per diferents qüestions, unes ordinàries i altres extraordinàries.

Tenint en compte tots aquests factors, la ràtio CET1 'fully loaded proforma' se situa en el 9,22% i la CET1 'fully loaded' se situa a finals de 2016 en el 8,17%.

CAPACITAT DE GENERACIÓ DE CAPITAL

El banc ha subratllat que compta amb capacitat de generació de capital mitjançant la generació de benefici, tenint en compte que per cada 100 milions de benefici retingut es generaran 22 punts bàsics de capital, a causa dels DTAs i l'ampliació de llindars.

A això s'afegeix la reducció addicional d'actius ponderats per risc a mesura que el banc avanç en la reducció d'actius no productius (per cada 1.000 milions d'NPAs, 20 punts bàsics de generació de capital) i la venda d'autocartera i la reducció de minusvalideses de renda fixa, que permetrà generar 105 punts bàsics de capital.

A més, una altra de les alternatives del banc per generar capital de forma inorgànica seria la desinversió en negocis no estratègics, que poden generar uns 100 punts bàsics de capital.